Cómo arreglar su crédito: ruta de autoayuda

Establezca una base correcta

Pida los tres informes mediante AnnualCreditReport.com. Los informes no son puntajes y el servicio autorizado no promete puntaje gratis. Compare cada archivo con sus estados porque Equifax, Experian y TransUnion pueden recibir datos distintos. Revisar sus archivos no reduce el puntaje.

Marque cuentas desconocidas, atrasos erróneos, deudas duplicadas, saldos equivocados y datos de identidad ajenos. Impugne entradas inexactas o incompletas ante la agencia y la empresa proveedora. Envíe copias, no originales irremplazables, y guarde registros fechados.

• Los datos negativos correctos y vigentes no se borran legalmente solo porque perjudican.
• La mayoría puede permanecer unos siete años; una bancarrota, hasta diez, con excepciones.
• Las investigaciones suelen durar 30 días, aunque algunas permiten 45.

Elija avances sostenibles

Use recordatorios o pago automático con cuidado para cumplir fechas. Reduzca saldos sin descuidar vivienda, comida, seguro o transporte. No necesita mantener saldo y pagar intereses para crear crédito. Solicite solo cuando exista una necesidad real.

Nadie predice puntos exactos ni fechas. Evite a quien exija pago anticipado, le ordene cuestionar hechos correctos, venda una identidad nueva o afirme afiliación gubernamental. Use las guías relacionadas para informes, disputas, estafas, asesoría y robo de identidad.

• Contacte acreedores antes de atrasarse cuando sea posible.
• Mida avances con datos correctos, no números garantizados.
• Guarde acuerdos y respuestas.

Preguntas frecuentes

Fuentes

• FTC: Fixing Your Credit FAQs
• AnnualCreditReport.com